OCU denuncia la falta de un registro público que informe de la existencia de los seguros de decesos

El fallecimiento de un familiar suele implicar la contratación de una empresa de servicios funerarios que ayude a organizar las gestiones básicas relacionadas con el sepelio, como la presentación del Certificado de defunción en el Registro Civil, la elección del féretro, la publicación de las esquelas, la adquisición de flores, el traslado del cuerpo al tanatorio y su posterior inhumación en el cementerio. Un conjunto de servicios que, para un entierro sin lujos ni extras, tiene un coste medio de 3.700 euros según un estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

Los seguros de decesos están diseñados para cubrir ampliamente estos gastos, de forma que el fallecimiento no suponga una carga económica para la familia. Pero ¿y si los familiares desconocen si el fallecido contrató un seguro de este tipo?, ¿O, conociendo su existencia, no encuentran los papeles que identifican a la aseguradora o bien no pueden acceder sin coste a las primas del banco que podrían identificarla? En estos casos, la familia se verá obligada a llamar, una por una, a las más de 50 aseguradoras que ofrecen seguros de decesos, sin la garantía ni la seguridad de identificarlo. Y es que, según denuncia OCU, el actual Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento solo incluye los seguros de vida y los seguros de accidente.

Por todo ello, OCU exige al Ministerio de Justicia la inclusión de los seguros de decesos en el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento de modo que los beneficiarios puedan comprobar su existencia y reclamar a la entidad la prestación derivada del contrato. Según la Unión Española de Entidades Aseguradoras (UNESPA), el 47% de la población tiene contratado un seguro de decesos. Seguros que en 2021 sumaban unas primas por un valor total de 2.576 millones de euros, siendo el cuarto tipo de seguros de no vida por importe, solo detrás de los seguros del automóvil, los seguros de asistencia sanitaria y los de multirriesgo del hogar, según el último informe de Seguros y Fondos de Pensiones de la Dirección General de Seguros.  

Mientras tanto, OCU recomienda a los familiares de personas fallecidas en los últimos años que no hayan utilizado este seguro para pagar el funeral, tratar de identificar la posible póliza de decesos llamando a las compañías que la ofrecen, un listado que puede encontrarse en el buscador de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, seleccionando la opción Decesos en el recuadro Ramos. Es laborioso, pero puede salir a cuenta: un reciente estudio de la organización revelaba que, para nuevos contratos firmados en Madrid, las aseguradoras ofrecen un capital asegurado de entre 3.000 y 5.500 euros, que suele actualizarse posteriormente.

¿Para qué sirven los seguros de decesos?

Los seguros de decesos asisten y cubren la mayoría de los gastos de los servicios funerarios. 

Al contratar un seguro de decesos, empiezas a pagar cierta cantidad de dinero para garantizar una suma que, llegada la fecha de su fallecimiento, el seguro empleará en dejar resuelto el sepelio y otras operaciones que pueden ser necesarias antes y después: trasladar el cuerpo desde un lugar distante, hacer una parte del papeleo propio de la herencia.

Una opción muy popular

Según la Unión Española de Entidades Aseguradoras (UNESPA), el 47% de la población tiene contratado un seguro de decesos, y son el cuarto tipo de seguros de no vida por importe, solo detrás de los seguros del automóvil, los seguros de asistencia sanitaria y los de multirriesgo del hogar, según el último informe de Seguros y Fondos de Pensiones de la Dirección General de Seguros. 

Son una opción cómoda y bastante habitual entre las familias españolas: por una encuesta de OCU supimos que un 72% de los fallecidos contaban con una de estas pólizas, y que en general, la mayoría de los familiares se mostraron muy satisfechos con los servicios prestados. Sin embargo, nuestros estudios compatrativos revelan que, con un seguro de decesos, a la larga, se acaba pagando más del doble o el triple de lo que cuesta el servicio funerario. 

Con un seguro de decesos pagarás el triple

Un análisis comparativo de los precios y servicios de 50 seguros de decesos revela que solo 4 de las 50 pólizas analizadas cobran un importe similar al que pagaría un particular por un entierro sencillo. Y tres de ellas son de prima única: es decir, al contratar la póliza se paga de golpe una única prima, cuyo capital se va actualizando cada año.

En resumen, los seguros de decesos son una opción cara y, en general, no compensa contratar uno de ellos.

Si el objetivo es evitar trámites y malos tragos a tu familia, debes saber que los mismos servicios que procura el seguro pueden contratarse sobre la marcha llamando a las funerarias que trabajan con los seguros y ellas se ocupan del sepelio y de gestionar los traslados, incluso desde el extranjero.

Si lo que te preocupa es el dinero que tendrán que desembolsar y quieres evitar que tu familia tenga que correr con estos gastos, hay otras opciones, como reservar un dinero en el banco destinado a pagar los gastos del sepelio o contratar un seguro de vida.

Si quieres tener cubierto cualquier imprevisto, es cierto que los seguros de decesos incluyen algunas garantías complementarias: as coberturas secundarias más interesantes del seguro de decesos son la de traslados y la de asistencia sanitaria en el extranjero, pero puede que algún otro seguro que tengas ya cubra en parte esos gastos: revísalo.

¿Conviene cancelarlo si ya lo tengo contratado?

Si ya se tiene un seguro de decesos desde hace tiempo, y se cree que la esperanza de vida puede ser corta, te interesará mantenerlo, ya que habrás pagado un porcentaje muy alto del total de la prima. 

En caso de que tengas desde hace poco tiempo un seguro de primas periódicas y quieras mantner este tipo de póliza, puedes plantarte cambiar a una compañía más barata (pero no anules el primero hasta confirmar que te acogen en el nuevo, sin limitaciones por estado de salud, etc.).

Los seguros de decesos deben incluirse en el Registro

Quien disponga de un seguro de decesos debe informar de ello a su entorno, familiares o amigos... porque si no es así, estso no tienen forma de saberlo: hemos comprobado que no hay un registro público que informe de la existencia de los seguros de decesos, pues el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento solo incluye los seguros de vida y los seguros de accidente.

Desde OCU solicitamos al Ministerio de Justicia y a la Dirección General de Seguros la inclusión de los seguros de decesos en el Registro de contratos de seguros con cobertura de fallecimiento, para que de los beneficiarios puedan comprobar su existencia y reclamar a la entidad la prestación derivada del contrato.